La evolución de las técnicas de fraude en el crimen financiero
Los sectores bancario y asegurador se enfrentan cada vez más a dificultades en la validación de transacciones. El rápido avance tecnológico, el aumento de métodos de pago, el creciente volumen de transacciones diarias y la aparición de nuevos bienes digitales con valor económico (como las criptomonedas) ponen una presión constante sobre los equipos de compliance y las herramientas que utilizan. Al mismo tiempo, la mayor sofisticación de los esquemas financieros hace que los delitos financieros sean más difíciles de detectar, lo que plantea retos como los altos niveles de falsos positivos (creación de una alerta de transacción sospechosa que, tras su investigación, valida la transacción como legítima y real, sin indicios de ilegalidad/error) o los elevados costes operativos.
Las organizaciones vinculadas a sectores de actividad como la banca y los seguros requieren una actualización mayor y constante de su infraestructura tecnológica, de modo que estas técnicas se detecten antes y con mayor rapidez. Ante este escenario, las aplicaciones tecnológicas vienen a aliviar y ayudar a los profesionales del sector con herramientas de automatización de flujos de trabajo, supervisión de transacciones, inteligencia artificial, entre otras.
AML y KYC: la primera línea de defensa contra el fraude
La prevención del blanqueo de capitales (AML – Anti-Money Laundering), como su propio nombre indica, es la necesidad de prever y evitar transacciones fraudulentas con fondos de origen delictivo, con el fin de darles una apariencia de legitimidad. Muchas empresas, tanto del sector bancario como del sector de los seguros, tienen normativas (europeas, por ejemplo) que deben cumplir para evitar este tipo de situaciones.
El Conocimiento del Cliente (KYC – Know Your Customer) es un paso inicial para validar la idoneidad y combatir los delitos financieros. El KYC permite así recopilar y verificar la identidad de un cliente cuando abre una cuenta o establece una relación con una empresa, realizando la validación básica de sus datos, como, por ejemplo, el pasaporte u otro documento de identificación.
Verificación de riesgo y monitorización continua (WLM + AMM)
Tras la validación inicial del KYC, existen otras fases necesarias que ayudan a combatir el fraude y el blanqueo de capitales.
- Watch List Management (WLM)
La validación de que el individuo no figura en una lista predefinida de sanciones, utilizando como base la información recopilada en el KYC. Este proceso, denominado WLM (Watch List Management – Gestión de Listas de Vigilancia), permite comparar la información del cliente con su presencia o ausencia en listas de riesgo como persona políticamente expuesta (PEP), sanciones internacionales (OFAC, Oficina de Control de Activos Extranjeros, por ejemplo) y listas de riesgo internas.
- Alert Management & Monitoring (AMM)
Otra fase del proceso de validación consiste en trazar un perfil de comportamiento del cliente, proceso que denominamos AMM (Alert Management & Monitoring – Gestión de Alertas y Detección de Comportamientos). Este sistema valida las transacciones anormales y genera alertas de posibles situaciones de delitos financieros, delineando patrones de transacciones sospechosas que indiquen blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.
Aplicaciones tecnológicas y su impacto real en la lucha contra el crimen financiero
Debido al gran volumen de datos, la automatización de estos procesos con la integración de información, a veces casi inmediata, ayuda a los equipos a filtrar estas alertas y evita los casos de falsos positivos, lo que permite a los equipos centrarse en los casos de alertas fiables.
Al poder detectar este tipo de casos de delitos financieros con la ayuda de aplicaciones que facilitan la detección de fraudes e intentos de blanqueo de capitales, los equipos de compliance pueden evitar sanciones por parte de los organismos reguladores, prevenir daños a la reputación de la organización e impedir que su institución sea utilizada como vía para la práctica de actos delictivos, como la financiación del terrorismo.
La existencia de herramientas que procesan y organizan grandes cantidades de datos y detectan incoherencias en los mismos se convierte en una verdadera aliada de muchos profesionales que trabajan en este ámbito.
NetReveal: una aplicación clave para detectar y prevenir fraude
Un ejemplo notable de estas soluciones es NetReveal, una plataforma especializada en detectar y prevenir crímenes financieros, fraude y riesgos en instituciones financieras y empresas reguladas. NetReveal utiliza inteligencia artificial (IA) avanzada y machine learning para detectar actividades sospechosas, minimizar falsos positivos y acelerar el análisis de información en la revisión de clientes y transacciones financieras.
NetReveal permite monitorizar actividades financieras, investigar casos sospechosos, identificar patrones de riesgo, reducir falsos positivos y clasificar comportamientos financieros sospechosos. Diseñado para gestionar un gran volumen de datos de instituciones financieras, NetReveal consume una gran cantidad de detalles y los agrupa en entidades. Utilizando datos de un usuario, como su número de teléfono o su dirección, si hay una coincidencia con la información de una persona que ya está siendo investigada por un delito financiero, el equipo prestará más atención a esa persona en particular.
Incluso en el ámbito de los seguros, la plataforma ayuda a detectar posibles intentos de fraude, como, por ejemplo, una persona que haya participado en más de un siniestro en el mismo año por la inundación de su casa. A través de los datos asociados a este cliente, es posible cruzar datos y determinar si puede ser una señal de alerta para el equipo de la aseguradora.
Por último, NetReveal también se utiliza para ayudar a controlar el blanqueo de capitales, ya que permite detectar casos de transacciones sospechosas, una vez más desglosando los datos de la persona en cuestión y validando las transacciones anormales. Esta es una de las aplicaciones prácticas de NetReveal que permite combatir eficazmente los intentos de financiación indebida a grupos terroristas o personas políticamente expuestas.
La importancia de las aplicaciones tecnológicas en el futuro del combate al crimen financiero
El crimen financiero es cada vez más complejo, con estructuras más robustas y mecanismos más difíciles de detectar. Las herramientas informáticas que integran y analizan la información actúan de forma proactiva y preventiva en la lucha contra el continuo aumento de estos delitos y ayudan a identificarlos más fácilmente. La combinación de estas herramientas con los conocimientos internos de los equipos de compliance es fundamental para resolver mejor los procesos de fraude, lo que permite informar a las autoridades con mayor rapidez.
NetReveal es un ejemplo de las muchas aplicaciones que ayudan a las instituciones bancarias y aseguradoras a detectar fraudes, en particular el blanqueo de capitales. Su modelo de verificación de datos de personas que pueden estar cometiendo un fraude agiliza el trabajo de muchos profesionales del sector que antes tenían que realizar este proceso manualmente, manteniendo siempre la legibilidad y el anonimato de acuerdo con el RGPD (Reglamento General de Protección de Datos), al tiempo que reduce el margen de error.
Más que automatizar, agilizar o acelerar procedimientos con un alto grado de fiabilidad y seguridad, las aplicaciones tecnológicas que utilizan la IA permiten, sobre todo, convertir la mentalidad en acción e implementar más fácilmente medidas preventivas como alternativa a las acciones reactivas en la lucha contra los delitos financieros.
Isa Caravela, Application Support Analyst @ Neotalent Conclusion
